Para fortalecer um dos pilares mais importantes dos meios eletrônicos de pagamento, a segurança, a Abecs disponibiliza ao mercado a Watchlist, um sistema de gestão unificada de fraudes em cartões, com adesão disponível a todas as empresas de meios eletrônicos de pagamento, associadas ou não à Abecs.
Desenvolvida em parceria com a Data Rudder, a Watchlist concentra registros de estabelecimentos comerciais que cometem fraudes ou irregularidades em cartões.
Watchlist rompe o ciclo de reincidência. Na prática, a plataforma atua em um dos principais desafios do mercado de adquirência: a reincidência de estabelecimentos comerciais envolvidos em irregularidades. Historicamente, estabelecimentos descredenciados por práticas como autofinanciamento, venda de limite, desvio de atividade econômica ou fraude podiam simplesmente buscar credenciamento em outra instituição, que não tinha visibilidade sobre ocorrências anteriores. Ao centralizar informações relevantes em uma base compartilhada e permitir consulta aos participantes, a Watchlist reduz o efeito de “ricochete” e possibilita que a identificação de riscos e a tomada de decisões de negócio sejam fundamentadas.
Somente empresas cadastradas à Watchlist podem imputar e consultar dados. Seu modelo recíproco e colaborativo é um diferencial: quanto mais adesões e quanto maior a diligência no reporte de dados de fraudes, maior o valor analítico da base, para todo o ecossistema.
Por que aderir à Watchlist?
Basicamente, porque a Watchlist amplia a capacidade de identificação de riscos no mercado de cartões e contribui para impedir que irregularidades se repitam em diferentes operações. Ou seja, ao dar acesso a uma base unificada de informações, a Watchlist acelera análises, fortalece controles internos e apóia decisões relacionadas à gestão de riscos.
Mas as vantagens de fazer parte da Watchlist vão além. Do ponto de vista regulatório, a plataforma está alinhada ao Normativo nº 32 da Abecs e às boas práticas de autorregulação do setor.
Outro diferencial é que a infraestrutura da Watchlist foi construída de forma totalmente compatível às informações e aos layouts utilizados pela Resolução Conjunta nº 6 (RC6), do Banco Central, que obriga instituições financeiras a compartilharem dados sobre fraude, porém não contempla o mercado de cartões. A compatibilidade da Watchlist com a plataforma do Bacen reduz a necessidade de adaptações futuras caso o compartilhamento de informações do setor de cartões venha a ser incorporado à ferramenta do órgão regulador, além de facilitar a dinâmica de reporte de instituições aderentes a ambas plataformas.
Confira um resumo dos benefícios de aderir à Watchlist
√ Decisão de credenciamento mais rápida e assertiva, com base em informações qualificadas
√ Redução de perda e chargeback, ao analisar cuidadosamente a entrada de estabelecimentos com histórico controverso
√ Efeito de rede, com antecipação de risco sistêmico que vai além da carteira isolada de uma empresa
√ Proteção reputacional e alinhamento aos princípios da RC6
√ Acesso a uma trilha de auditoria consistente para defender decisões perante o regulador e o próprio EC
Como aderir à Watchlist?
A adesão está disponível tanto para associadas quanto não associadas à Abecs.
Para ambas, o passo a passo para adesão é:
- Avaliação
Depois de manifestar interesse pelo e-mail renan@abecs.org.br, a empresa passa por uma avaliação técnica e de segurança feita pela Data Rudder e pela análise do Fórum de Combate a Irregularidades e Fraudes da Abecs.
- Onboarding
Realizados os trâmites jurídicos para análise e assinatura do termo de adesão, é realizado o onboarding técnico, ou seja, a construção da base histórica da instituição junto à equipe da Data Rudder.
- Go-live
Entrada em produção e início do compartilhamento contínuo de informações.
Quais informações são reportadas na Watchlist?
Ao comprovar uma fraude ou uso irregular, a empresa aderente à Watchlist deve imputar dados cadastrais do estabelecimento como CNPJ, razão social e nome fantasia, além das evidências completas da ocorrência da fraude. Para consulta, ficam disponíveis somente os dados cadastrais; as evidências permanecem sob governança das instituições envolvidas e da base interna da Abecs.
Vale ressaltar que BRB Card e Carrefour já estão cadastrados à Watchlist. Getnet, Santander, Sicoob, Safra, Rede e First estão em diferentes etapas do processo de adesão, reforçando o interesse do mercado por um ecossistema cada vez mais seguro, colaborativo e eficiente para os meios eletrônicos de pagamento.
Por Panorama Abecs