Pagamentos recorrentes no cartão de crédito são parte fundamental de serviços como streamings de música e de filmes: é difícil pensar em uma assinatura digital sem esse modelo de cobrança mensal, realizada automaticamente. Agora, o setor de meios eletrônicos de pagamento tem incentivado que esse modelo de cobrança esteja disponível a outros segmentos, do plano de saúde ao aluguel.
De acordo com a Abecs, associação que representa o setor, o cartão de crédito é o melhor instrumento para transações que acontecem com regularidade: ele garante segurança, é amplamente aceito e fácil de usar – especialmente nesse caso, em que o consumidor registra sua credencial de pagamento uma só vez e não precisa se preocupar mês a mês com a cobrança.
“Um dos objetivos atuais do setor é levar todo o ecossistema de cartões a segmentos ainda pouco penetrados, como saúde, educação e serviços imobiliários. O papel que as transações recorrentes têm nos serviços digitais mostra que, se agirmos cooperativamente, teremos o mesmo sucesso em mensalidades de segmentos físicos”, afirma Raul Moreira, membro do Conselho de Administração do Banco Original e conselheiro da Abecs, líder na Associação dos trabalhos em prol dos pagamentos recorrentes.
Convênio médico, escola e aluguel
Dada a receptividade do consumidor ao pagamento recorrente de assinaturas digitais, a indústria foca em ampliar essa forma de pagar a escolas, imobiliárias, operadoras de saúde e academias, entre outros ramos que cobrem mensalidade.
“Estamos provendo as bases para que esses estabelecimentos ofereçam a seus clientes a possibilidade de cadastrar sua credencial de pagamento e automatizar a cobrança. Com isso, fortalecemos a expansão do setor para novos segmentos de atuação, impulsionando um ciclo de crescimento”, observa Moreira.
Benefícios
Segundo Moreira, os benefícios do cartão de crédito já são muito conhecidos dos brasileiros, que utilizam o instrumento para quase 40% de seu consumo familiar. No caso dos pagamentos de mensalidades, o executivo destaca como principais vantagens: a automatização da cobrança, a concentração das despesas em uma única data de pagamento, a possibilidade de acumular pontos no programa de benefícios do cartão e, tudo isso, sem comprometer o limite de crédito com o valor somado de todas as mensalidades.
Assim como no pagamento de assinaturas, o cadastro dos dados do cartão só acontece uma vez e, sem que o cliente precise repetir a transação todo mês ou se preocupar com a data de vencimento da conta, o valor é cobrado automaticamente. Isso evita multas por atraso ou cancelamento do serviço.
A data desses pagamentos é acordada entre o estabelecimento e o consumidor. Mas este quita seu débito somente no vencimento da fatura do cartão, assim tem a possibilidade de concentrar suas despesas em uma só data de pagamento e, ainda, controlar todas as transações realizadas.
Hoje, não é raro que estabelecimentos como academias ou clínicas de estética cobrem o valor total de um plano anual parcelado, por exemplo, em 12 vezes. O processo pode até se assemelhar a um pagamento de mensalidade, no entanto, o limite de crédito do cartão é comprometido com o valor total a ser pago. No pagamento de mensalidades com cartão, isso não acontece: cada mensalidade é uma cobrança única e o limite de crédito só fica comprometido com o valor mensal.
“No mais, a solução traz consigo todos os benefícios que o ecossistema de cartões oferece, como programas de benefícios e mecanismos de segurança que se apoiam em avançadas tecnologias para analisar o risco de cada transação. E o consumidor ainda tem, por direito, a possibilidade de contestar compras que ele não reconhece ou que entrem em algum tipo de desacordo com o estabelecimento vendedor” afirma Ricardo de Barros Vieira, vice-presidente executivo da Abecs.
Como medida extra de segurança, o portador pode, ainda, emitir um cartão virtual para cada serviço contratado. Cada cartão virtual é habilitado somente a uma cobrança específica, mas, ainda assim, os gastos seguem todos concentrados em uma só fatura, auxiliando a organização e o planejamento financeiro.
Para as empresas recebedoras, o pagamento de mensalidade no cartão de crédito reduz os índices de inadimplência, melhora a previsibilidade de receita e aprimora a experiência do seu cliente, à medida que oferece uma opção automática de quitação do seu débito mensal.
Diretiva Abecs
Para reforçar ainda mais esse esforço conjunto do setor para ampliar o alcance dos pagamentos de mensalidade no cartão, a Abecs publicou a seus associados uma diretiva sobre o tema.
Segundo Moreira, o documento se insere no processo transformacional que acompanha tendências de digitalização e melhoria da experiência. Na diretiva, ficam estabelecidos princípios gerais para atuação em mercados em que o pagamento com o cartão ainda não tem tanta penetração. A estimativa da Associação, apoiada pela consultoria Bain & Co, é que o pagamento de mensalidades pode ampliar em até R$ 100 bilhões por ano o volume transacionado em cartões.
A diretiva também traz uma série de recomendações voltadas ao aprimoramento desse tipo de transação, com princípios básicos para a padronização das ferramentas de captura e processamento da recorrência na cobrança, sua integração com outros agentes do mercado e o fomento à pesquisa sobre modelos de incentivo para a modalidade.
Por Panorama
Para saber mais sobre como funcionam os pagamentos de mensalidade no cartão de crédito, assista ao Panorama Talks#3: Cartão de crédito como solução de pagamento de mensalidades, com Raul Moreira. O episódio já está disponível no Spotify e no YouTube da Abecs.
